Hôm nay
Tổng truy cậpTài chính toàn diện là gì?
Tài chính toàn diện là giải pháp phù hợp để cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp và dễ tiếp cận cho mọi cá nhân và tổ chức, đặc biệt là các nhóm có thu nhập thấp và thiệt thòi .
Do đó, tăng khả năng tiếp cận tài chính và cơ hội. Hiệp hội sinh kế, đầu tư quay vòng và quỹ tiết kiệm xã hội cho tăng trưởng kinh tế.
Ngày nay, bạn có thể dễ dàng mua hàng trực tuyến, đặt vé máy bay hoặc thanh toán hóa đơn tiền điện mà không cần tiền mặt.
Tất cả các giao dịch tài chính cơ bản có thể được thực hiện qua internet mà không cần đi đâu cả.
Dưới đây là một số lợi ích của các giải pháp tài chính toàn diện.
Tài chính toàn diện đóng vai trò gì trong tổng thể nền kinh tế?
Tài chính toàn diện trong nền kinh tế?
Theo Ngân hàng Thế giới…
…Vào năm 2014, một nửa dân số trưởng thành và khoảng 2,5 tỷ người trên thế giới không có Tài khoản tại các tổ chức tài chính chính thức.
Trong số những người có tài khoản, chỉ có 9% tiếp cận được khoản vay ngân hàng và 22% có tài khoản ngân hàng. số dư tiết kiệm.
4 rào cản chính trong tình huống này là:
- Chi phí giao dịch.
- Khoảng cách địa lý.
- Giấy tờ phức tạp.
- Hạn chế về hiểu biết của con người.
Còn nhiều người không muốn tiết lộ, thông tin cá nhân cũng là một nguyên nhân.
Những nhóm không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính là:
- Người nghèo và người thất nghiệp.
- Những người trẻ tuổi có thể bị loại khỏi thị trường lao động.
li>
- Những người thiếu giáo dục hoặc sống ở vùng nông thôn hoặc vùng sâu vùng xa.
Vì vậy, tài chính toàn diện hay tài chính toàn diện đóng vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển bền vững của một quốc gia.
p>
Khía cạnh quan trọng nhất của tài chính toàn diện là…
Tiếp cận tài chính
<blockquo te
Tiếp cận tài chính rất quan trọng để xóa đói giảm nghèo, phân phối thịnh vượng một cách công bằng và hỗ trợ phát triển toàn diện và bền vững.
Nghiên cứu chỉ…
Việc thiếu khả năng tiếp cận tài chính là nguyên nhân dẫn đến bất bình đẳng thu nhập, bẫy nghèo và tăng trưởng chậm lại.
Thực tế là…
Vợ chồng bạn không thể sở hữu một căn hộ chung cư ở Hà Nội với thu nhập hàng tháng chỉ 20 triệu đồng nếu không vay được khoản vay phù hợp.
Như vậy, tài chính toàn diện sẽ cải thiện khả năng tiếp cận tài chính, giúp tăng tiết kiệm và đầu tư, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Cá nhân, doanh nghiệp và người nghèo
Đối với các cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận các dịch vụ tài chính, chúng tôi sẽ nhanh chóng giúp họ tìm được nguồn lực phù hợp với nhu cầu của mình:
- Cho vay kinh doanh.
- Đầu tư vào việc học của con bạn.
- Đầu tư vào cổ phiếu.
- Bảo hiểm.
- Tiết kiệm để nghỉ hưu.
Đối với người nghèo, họ không còn phải vay tín dụng đen lãi suất cao dẫn đến nghèo, thậm chí bần cùng.
Chính phủ
Với chính phủ, các giải pháp tài chính toàn diện có thể giúp:
- Giảm các khoản thanh toán qua tài khoản ngân hàng, chi phí phúc lợi xã hội.
- Tăng tính minh bạch và giảm tham nhũng.
- Quản lý xã hội tốt hơn.
Tài chính toàn diện thay đổi xã hội như thế nào?
Nhờ tài chính toàn diện, mọi người đều có quyền tiếp cận bình đẳng với các dịch vụ tài chính.
Năng lực của toàn xã hội cũng theo đó mà được nâng cao.
Đối với các tổ chức tài chính, tài chính toàn diện có nghĩa là mở rộng đối tượng cho tất cả các nhóm xã hội.
Nhiều sản phẩm và dịch vụ được phát triển, cơ sở khách hàng mở rộng và lợi nhuận cũng tăng theo.
Ba trụ cột của tài chính toàn diện
Để triển khai hiệu quả, các giải pháp tài chính toàn diện được xây dựng trên 3 trụ cột chính sau. :
Dịch vụ thanh toán và Hạ tầng tài chính
Bạn có biết Tiki, Shopee hay Alibaba không?
Thanh toán bằng tiền mặt đã trở nên phổ biến ở nhiều quốc gia.
Do đó, không thể có tài khoản giao dịch. Đây cũng là điều kiện tiên quyết để mọi thành viên trong xã hội được tiếp cận với các dịch vụ tài chính như tín dụng, bảo hiểm, tiết kiệm và đầu tư.
Việc sử dụng rộng rãi tài khoản giao dịch và các dịch vụ tài chính sẽ tác động tích cực đến hệ thống thanh toán quốc gia theo hai hướng. cách:
- Các dịch vụ dịch thuật và hệ thống thanh toán liên tục được cải thiện và hiện đại hóa.
- Hiệu năng tổng thể của hệ thống đã được cải thiện.
Cơ sở hạ tầng thanh toán nói riêng và cơ sở hạ tầng tài chính nói chung là cần thiết cho một hệ thống thanh toán quốc gia hiệu quả. Đồng thời, nó cũng là nền tảng của tài chính toàn diện.
Khi các giao dịch diễn ra nhanh chóng, chính xác và thuận tiện, điều đó có nghĩa là khả thi. Việc tiếp cận tài chính cũng trở nên dễ dàng hơn.
Hạ tầng tài chính được coi là nền tảng của tài chính toàn diện, bao gồm:
- Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.
- Các hệ thống thanh toán bán lẻ, đặc biệt là các giao dịch chuyển tiền điện tử.
- Hệ thống chuyển mạch thẻ.
- Hệ thống nhận dạng.
- Hệ thống thông tin tín dụng và chia sẻ thông tin khác.
- Hạ tầng truyền thông…
Đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ tài chính
Công nghệ đang sử dụng Đời sống người dân đang thay đổi với tốc độ đáng kinh ngạc, đặc biệt là công nghệ viễn thông.
Khi các phòng giao dịch của chi nhánh và tổ chức tín dụng trở nên đắt đỏ về mặt chi phí, các hình thức mới tỏ ra hiệu quả đã ra đời.
Thanh toán qua điện thoại di động
Sự gia tăng của người dùng di động đã mở ra một kênh phân phối khác cho các dịch vụ tài chính cho người nghèo.
Công nghệ mới giúp người nghèo. Các giao dịch tài chính diễn ra ngay lập tức, mở rộng các điểm truy cập, giảm yêu cầu về tiền mặt và thu hút những khách hàng chưa từng giao dịch với ngân hàng trước đây.
Tuy nhiên…
Thách thức đối với cơ quan quản lý là hình thức này có rất ít sự kiểm soát theo quy định: ngân hàng, viễn thông, hệ thống thanh toán và cơ chế chống rửa tiền.
Do đó, dự án phù hợp nhất là một “thí điểm” cung cấp thử nghiệm và phát triển mô hình kinh doanh dưới sự giám sát chặt chẽ.
p>
Ngân hàng đại lý
Hình thức này cho phép ngân hàng hợp tác với một nhà bán lẻ phi ngân hàng, trong đó ngân hàng không có chi nhánh Cung cấp dịch vụ tài chính.
Các đại lý như: cửa hàng bách hóa, hiệu thuốc, bưu điện hoặc trạm xăng bán lẻ.
Bằng cách này, các kênh phân phối dịch vụ tài chính có thể tiếp cận mọi vùng sâu vùng xa.
Mặc dù…
Đại lý chỉ thực hiện các giao dịch đơn giản: mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán phí dịch thuật, dịch vụ tiện ích…, nhưng chính vì điều này mà hệ thống tài chính và người dùng Số lượng đang mở rộng nhanh chóng.
Ưu điểm nổi bật của phương thức này là việc thanh toán giao dịch diễn ra kịp thời, thuận tiện và tiết kiệm chi phí do khách hàng không phải đi quá xa nơi cư trú.
Ngân hàng chính sách
Ở nhiều quốc gia, ngân hàng chính sách vẫn đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng, cung cấp các dịch vụ tài chính cho người nghèo.
Các ngân hàng này là định chế tài chính duy nhất tại Việt Nam có mạng lưới rộng khắp ở khu vực nông thôn.
Chính phủ thường sử dụng chúng để thúc đẩy tín dụng và tiết kiệm, đồng thời thực hiện các chương trình xã hội ở những khu vực mà lợi ích kinh doanh thấp.
Giáo dục tài chính
Các nghiên cứu trên thế giới cho thấy hầu hết mọi người không có đủ kiến thức cơ bản để hiểu các sản phẩm tài chính và rủi ro của chúng.
Cho đến nay, nhiều người vẫn chưa biết cách lập kế hoạch tài chính và quản lý tài chính cá nhân sao cho hiệu quả.
Bạn có nhớ không? Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã được phản ánh rõ nét qua bộ phim “The Big Short”.
Hồi đó…
Ngay cả gái mại dâm cũng có thể vay nợ và sở hữu 4-5 căn hộ.
Một xã hội không có hiểu biết về tài chính sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định của hệ thống. hệ thống tài chính và toàn bộ nền kinh tế.
Đặc biệt là những người có thu nhập thấp sẽ
không biết gì về tài chính. Nó cũng khiến mọi người sợ hãi khi tiếp cận và không tin tưởng vào các sản phẩm và dịch vụ trên thị trường tài chính chính thức.
Kết quả là, thị trường tài chính hạt giống (thị trường) cho sự phát triển của thị trường tài chính phi chính thức đã xuất hiện. Trường Tài chính Chợ Đen).
Vì vậy…
…Để thực hiện tài chính toàn diện cần có các giải pháp nâng cao hiểu biết về tài chính như giáo dục, đào tạo kỹ thuật.
Giúp mọi người tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách có trách nhiệm cũng như quản lý tài chính tốt hơn.
Thúc đẩy tài chính toàn diện tại Việt Nam
Theo số liệu năm 2017 từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chỉ có khoảng 31% người trưởng thành mở tài khoản ngân hàng. Tỷ lệ này thậm chí còn thấp hơn (27%) ở khu vực nông thôn.
Việt Nam là một trong 25 quốc gia có 75% dân số không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính.
Nhiều người có nhu cầu không được đáp ứng đúng mức.
Các điểm giao dịch của ngân hàng chỉ tập trung ở các khu đô thị phát triển.
Ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa còn rất hạn chế.
Vì vậy…
Thúc đẩy tài chính toàn diện là mục tiêu quan trọng để Việt Nam đạt được mục tiêu giảm nghèo và tăng trưởng kinh tế.
Chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện
Nhằm xóa bỏ bất bình đẳng và khoảng cách giàu nghèo, để mọi người đều được hưởng thành quả của sự phát triển kinh tế.